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互联网金融杀入 商业保理发展提速

中国经济新闻网 2015-04-14 12:53:29


       中国经济新闻网讯(记者王彩娜)日前,商务部国际贸易经济合作研究院信用与电子商务研究所所长韩家平在第三届中国商业保理行业峰会上透露,《商业保理企业管理办法(试行)》已经进入公开征求意见阶段,预计年内将正式出台。根据现在的征求意见版本,商业保理行业将在全国放开,未来,设立内资商业保理公司将取消前置审批。


  接受记者采访的业内人士认为,商业保理具有逆经济周期的特点,在国内经济增速放缓的大背景下,受应收账款市场规模迅速扩大,商业保理行业政策限制松动以及互联网金融风生水起影响,商业保理发展提速,有望迎来黄金期。

  商业保理方兴未艾

  商业保理作为新型的信用服务行业,主要为客户提供信用调查与评估、风险担保、贸易融资和应收账款管理等业务。在国际上,商业保理业务发展历史悠久,体系颇为成熟,监管机制较为健全,但直到上个世纪80年代我国才从国外引进,起步较晚。


  2012年,被业内人士视作“商业保理元年”。2012年6月份,商务部发布《关于商业保理试点有关工作的通知》,同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点;同年12月,商务部发文确定允许港澳企业在深圳、广州设立商业保理企业。


  自此,商业保理破冰,新成立的商业保理企业数量连续呈现井喷式增长态势,截至2014年年底,全国仅有5个省尚未设立商业保理公司,全国保理公司法人数量累计达到1129家。我国已连续三年成全球最大保理市场。


  近日,中国服务贸易协会商业保理专业委员会发布了《2014中国商业保理行业发展报告》,其中披露的信息显示,截至2014年12月末,全国规模以上工业企业应收账款总额超过10万亿元,而2014年前三季度,我国保理业务量却仅有2.09万亿元。


  2.09万亿元的业务量,对应10万亿元的市场规模,无异于面对一个美味的大蛋糕,却仅仅吃到了几块蛋糕渣。


  韩家平在接受媒体采访时预判,随着全国性行业管理办法的出台和相关政策的连贯,保理行业的市场认知度会大幅提高,商业保理发展相对缓慢的地区将会掀起一轮商业保理投资热潮。


  业内分析人士普遍认为,近年来,商业保理之所以能够迅猛发展,主要是因为存在巨大需求,一是赊销已经成为主要的贸易结算方式之一;二是国内企业应收账款市场增长迅速。未来,仍将继续持续较快发展态势。


  但不可忽视的是,作为新兴产业,保理行业存在相关立法相对滞后、制度环境建设尚未建立、外部融资渠道不通畅,空壳公司大量存在等诸多问题。由此,专家建议,在商业保理行业发展方兴未艾的现在,从政策、法律等方面加以规范、扶持,保障该行业健康发展。

  群星金融模式成中小企业“资金润滑剂”

  与银行保理相比,商业保理的客户通常是银行等金融机构并不“放在心上”的中小微企业。不过,这些中小企业中不乏大量优质的企业,运营良好,有稳定的日常交易,融资需求旺盛,同时单笔金额小,风险相对可控。如果把这些企业汇总起来,将是一个庞大优质的潜在资产市场。


  公开数据显示,截至2013年年底,我国共有各类企业1527.84万户,其中小型微型企业1169.87万户,占企业总数的76.57%,若将4436多万户的个体工商户纳入统计,小微型企业所占比重将超多90%。不过,中小企业成长的瓶颈难题——融资难、融资贵,虽然一再被提及,却迟迟没有得到根本解决。


  商业保理以应收账款为前提,与银行贷款、小额贷款和担保融资等产品相比,在审批周期、资金用途上更灵活,在难易程度、资质要求上更方便,在融资成本、融资规模上更高效,深度契合当前我国中小企业普遍面临的订单较多、应收账款较多、资金短缺、固定资产较少的现实,日渐受到中小企业的追捧。


  嗅觉一向灵敏的互联网金融公司纷纷摩拳擦掌意欲进入,希望分得一杯羹。


  群星金融网首席执行官姚猛在接受本报记者采访时坦言,“不敢做、不想做、不能做”是传统保理面对中小企业望而却步的现实写照。他具体解释称,小微企业信息不透明,风险不可知,保理公司不敢做;中小企业分散在各地,营销成本高,单笔收益低,保理公司不想做;中小企业融资“急”“小”“频”,传统方式难以操作,保理公司不能做。


  那么,为何成立短短两年多的群星金融网却敢“明知山有虎,偏向虎山行”,并且做得风生水起呢?


  据姚猛介绍,群星金融网首创在线供应链金融互联网平台,拥有强大的大数据分析能力,把小企业和大型企业(又称核心企业)之间海量的交易数据收集起来,筛选出历史交易平稳,贸易金额可观的企业,对接核心企业订单平台,以事实订单数据作为控制融资额度的依据,真正让小微企业的信息透明,风险可控。


  至于平台营销和运营,姚猛说,应用互联网传播的方式可以大大降低营销成本,同时,在电子化交易平台上,利用新兴互联网技术批量化处理交易,可以大幅降低交易成本,让市场变得更加透明。 


  此外,群星金融网还为保理公司提供四大平台,从项目发起到落地实施,提供全程强力支持:包括平台自有资产展示对接、项目管理、多方资金展示对接和保理行业案。


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